Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, важно наличие полиса у виновника ДТП, так как ОСАГО страхует именно ответственность. Если у виновника полиса нет, то выплата возможна при обращении в вашу страховую компанию только в некоторых случаях, и то — по желанию страховой компании. В таких ситуациях важно знать, как действовать, чтобы минимизировать финансовые потери и решить вопрос с компенсацией справедливым образом.
Размеры компенсации
На 2023-2024 год, согласно ст.7 ФЗ № 40 от 25.04.2002 (Закон «Об ОСАГО»), максимальный размер выплат по страховке составляет:
- 400 т. р. при причинении вреда автомобилю;
- 500 т. р. при причинении вреда жизни либо здоровью.
Также существуют дополнительные ограничения, связанные с оформлением страхового случая по европротоколу (то есть без вызова сотрудников ГИБДД):
- 100 т. р. без фиксации происшествия;
- 400 т. р. с фиксацией через приложение смартфона либо системой ГЛОНАСС.
Компенсация по ОСАГО может возмещаться в следующих формах:
- Денежное возмещение. При наступлении страхового случая страховая выплачивает ущерб пострадавшему;
- Ремонт транспортного средства. Вместо денежного возмещения страховая компания может выдать направление на ремонт в аккредитованную сервисную станцию;
Страховая самостоятельно решает, какой тип компенсации выбрать.
Теперь рассмотрим случаи, когда ОСАГО не покрывает ущерб и что нужно делать.
Превышение лимита
Распространённый пример, когда страховая компания выплатила компенсацию, но её размер оказался ниже причинённого вреда, а максимальный лимит по выплате уже достигнут.
В такой ситуации сумму, превышающую лимит ответственности страховщика, потерпевший вправе предъявить виновнику ДТП.
Виновнику ДТП можно направить претензию, в которой указать сумму непокрытого ущерба и основания его возмещения. Хотя её подача не является обязательным этапом, она может привести к добровольному урегулированию вопроса и избежать судебных тяжб.
В претензии следует указать конкретный срок для исполнения, чтобы урегулирование не затянулось.
Если добровольно виновник компенсировать ущерб не хочет, можно обратиться с исковым заявлением в суд. К иску необходимо приложить, документы подтверждающие причинение ущерба — постановление из ГИБДД, заключение эксперта, квитанции за оплату экспертных услуг, услуг по эвакуации, другие доказательства.
Исковое заявление направляется по месту регистрации ответчика. Также, при подаче данного иска оплачивается госпошлина в процентах от суммы иска согласно ст.333.19 НК РФ.
Виновник — не владелец транспорта
Если виновник ДТП не является владельцем транспорта, то претензия и иск направляются в зависимости от наличия полиса ОСАГО:
- Виновнику — если страховка оформлена.
- Владельцу автомобиля — если страховка отсутствует, так как оформление полиса — прямая обязанность.
Если владельцем транспорта является юридическое лицо, а виновником выступает сотрудник при исполнении своих рабочих обязанностей, то за ущерб отвечает первоначально организация. После взыскания средств, юридическое лицо уже может взыскать ущерб с сотрудника в порядке регресса.
Занижение размера выплат
Второй распространённый случай — лимиты по страховым выплатам не превышены, но итоговая сумма оказалась ниже реально причинённого вреда.
Часто такое случается, если возраст транспорта превышает 5 лет и при расчёте цены за ремонт вычитается износ.
Износ, согласно ч.19 ст.12 ФЗ № 40 от 25.04.2002, не может быть более 50%.
Пример:
Стоимость ремонта нового автомобиля (только приобретённого в салоне) составляет 300 т. р.
И есть аналогичное авто с аналогичными повреждениями, но возрастом 6 лет. Страховая посчитала износ в 50% и выплатила пострадавшему 150 т. р.
Но в обеих ситуациях фактический ремонт будет стоить одинаково и обойдётся в 300 т. р.
Порядок взыскания недостающего ущерба по ОСАГО аналогичен случаю, когда превышены лимиты — виновнику/владельцу транспорта направляется претензия, если урегулировать спор не удалось — составляется иск в суд.
Судебная практика взыскания суммы износа с виновника ДТП уже давно сформировалась и применяется повсеместно. В этом случае суды руководствуются разъяснениями высшей инстанции — Верховный Суд РФ в определении по делу № 127-КГ21-5-К4 чётко установил, что именно виновник/владелец должны выплачивать недостающую компенсацию.
